예금만 믿다 손해 봅니다… 실질 수익률 계산해보셨나요?

 

 

 

 

 

모르면 손해! 예금 금리 하락기 자산 분산 공식

 

 

 

요즘 예금 금리가 아쉽게 느껴지시나요?

물가는 오르는데 금리는 내려가고 있습니다. 하지만 예금만 포기할 필요는 없습니다.

📌 결론: 예금은 ‘기초 자산’, 수익은 ‘분산 투자’로 보완해야 합니다.

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🔎예금 금리 떨어질 때 가장 먼저 해야 할 일은?

명목 금리보다 ‘실질 수익률’을 계산하는 것입니다.

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1️⃣ 명목 금리 vs 실질 수익률

실질 수익률 = 예금 금리 − 물가 상승률

예금 금리	물가 상승률	실질 수익률
2.5%	2.2%	0.3%

👉 겉으로는 2.5%지만 실제 구매력 증가는 0.3%에 불과합니다.

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2️⃣ 예금 안에서 이자 더 받는 전략

• 특판 예금 적극 활용
• 우대금리 조건(급여이체, 자동이체) 충족
• 저축은행 분산 예치
• 파킹통장·CMA 활용

우대금리만 잘 챙겨도 0.3~0.7%p 추가 수익이 가능합니다.

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3️⃣ 예금 외 저위험 대안 상품

✔ 채권·채권형 ETF

국채·우량 회사채 ETF는 비교적 낮은 변동성으로 예금보다 높은 기대 수익 가능.

✔ 원금보존형 ELS (주의 필요)

조건 충족 시 고금리 가능하지만 구조 이해 필수.

✔ 혼합형 ETF·적립식 펀드

장기 투자 시 인플레이션 방어 효과.

📌 단, 모든 투자에는 원금 손실 가능성이 있습니다.

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4️⃣ 자금 성격별 포트폴리오 구성법

💰 단기 자금 (3~6개월)

• 파킹통장
• 단기 예금

📅 중기 자금 (1~3년)

• 예금 + 채권 ETF 혼합

📈 장기 자금 (5년 이상)

• 인덱스 ETF
• 글로벌 분산 ETF

자금 구분	추천 비중 예시
단기	30%
중기	30%
장기	40%

 

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5️⃣ 금리 하락기 재테크 체크리스트

• □ 실질 수익률 계산 완료
• □ 특판 예금 비교 완료
• □ 단기·중기·장기 자금 분리
• □ 채권·ETF 분산 여부 점검

👉 예금은 안전판, 투자는 성장판입니다.

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🎯 결론

예금 금리 하락기는 위기처럼 보이지만, 자산 구조를 점검할 기회이기도 합니다.

 

👉 오늘 자금 구분부터 다시 점검해보세요.