신용카드 한도, 왜 나는 안 오를까? 카드사 심사 기준 공개

 

연체 없는데 한도 왜 안 오를까? 카드사 속사정

 

 

신용카드 이용한도, 왜 나는 잘 안 올라갈까요?

카드 한도는 단순히 오래 쓴다고 자동으로 오르지 않습니다. 카드사가 보는 소득·신용·사용이력을 맞춰줘야 합니다.

📌 결론: “연체 0 + 안정적 소득 + 꾸준한 사용” 3가지가 핵심입니다.

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🔎 카드 한도는 무엇을 보고 결정될까?

카드사는 상환 능력과 신용 위험을 동시에 평가합니다.

• 안정적인 소득 여부
• 최근 6~12개월 연체 기록
• 신용점수
• 카드 사용 실적
• 총 부채 규모

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1️⃣ 카드 한도 올려주는 기본 조건

✔ 안정적인 소득

재직기간, 급여 입금 내역, 건강보험 납부 기록 등이 중요합니다.

✔ 연체 이력 0원

최근 6개월 연체는 상향 심사에서 가장 큰 감점 요소입니다.

✔ 신용점수 관리

현금서비스·카드론 과다 사용은 한도 상향에 불리합니다.

✔ 사용 이력 충분

한도의 20~50%를 3~6개월 이상 꾸준히 사용하면 긍정적 평가를 받습니다.

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2️⃣ 정기 상향 vs 직접 신청 차이

 

구분	특징
자동 상향	카드사가 정기 재심사 후 안내
직접 신청	앱·고객센터·지점 방문 신청

👉 소득 상승·연봉 인상 시 직접 신청이 유리합니다.

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3️⃣ 임시(추가) 한도 상향은 이렇게

자동차·결혼·병원비·취득세 등 목돈 결제가 필요할 때는 임시 한도 상향을 활용할 수 있습니다.

• 신청 경로: 앱·고객센터·지점
• 필요 서류: 계약서·진료비 예정서 등
• 기간: 보통 1~3개월 한시적

📌 장기 상향과는 별도 심사입니다.

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4️⃣ 2026년 실질적으로 한도 올리는 3~6개월 플랜

📅 1단계 (1~2개월)

• 연체 완전 정리
• 현금서비스 중단
• 신용점수 확인

📅 2단계 (3~4개월)

• 주 사용 카드 1개 집중 사용
• 한도 20~50% 유지
• 전액 결제 유지

📅 3단계 (5~6개월)

• 소득 증빙 서류 준비
• 앱에서 직접 상향 신청

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📊 카드 한도 올리기 전 체크리스트

• □ 최근 6개월 연체 없음
• □ 카드 사용률 50% 이하
• □ 현금서비스 사용 기록 없음
• □ 소득 증빙 준비 완료

👉 체크 4개면 상향 가능성 높습니다.

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🎯 결론

신용카드 한도는 운이 아니라 관리의 결과입니다.

 

👉 연체 0 → 사용률 관리 → 소득 증빙 순서로 준비하세요.