카드론 한 번 썼을 뿐인데 신용점수 떨어진 이유｜2026년 기준
카드론 금리는 얼마나? 카드사별, 신용점수별 차이 꼭 확인하세요
2026년 기준 장기카드대출(카드론)의 평균 금리는 카드사별로 12~16% 수준입니다. 하지만 신용점수에 따라 최저 4%대에서 최고 20%까지도 적용될 수 있어요. 이 글에서는 카드사별 평균 금리, 신용등급에 따른 차이, 신용관리 팁까지 모두 정리해 드릴게요.
주요 카드사 평균 이자율 비교
2026년 카드론 금리는 카드사에 따라 2~3%포인트 차이가 납니다. 특히 신한카드, 삼성카드, 롯데카드는 평균 15% 이상 수준을 보이며, 지역은행은 상대적으로 낮은 편입니다.
| 카드사 | 평균 금리(연) | 최저 금리(연) | 최고 금리(연) |
| 신한카드 | 15.52% | 4.3% | 19.9% |
| 삼성카드 | 15.09% | 4.9% | 19.9% |
| NH농협카드 | 15.05% | 4.5% | 19.9% |
| 현대카드 | 14.17% | 4.5% | 19.5% |
| 하나카드 | 14.44% | 6.9% | 19.95% |
| 우리카드 | 14.98% | 5.2% | 19.9% |
| 롯데카드 | 15.72% | 4.9% | 19.9% |
| 대구은행 | 12.78% | 7.63% | 19.6% |
| SC제일은행 | 12.26% | 6.9% | 18.1% |
신용점수별 금리 차이: 최대 10% 이상 차이 발생
신용점수(KCB 기준)에 따라 금리는 큰 폭으로 달라집니다. 900점 이상 고신용자는 10% 전후의 금리를 받을 수 있지만, 600점 이하의 저신용자는 최고 20%까지 적용될 수 있어요.
| 신용점수 | 구간평균 금리(예시) | 적용 사례 |
| 900점 이상 | 10~12%대 | 현대 9.69%, 신한 12.32% 등 |
| 700점대 | 13~15%대 | 대부분 카드사 평균 금리 적용 |
| 600점 이하 | 16~19%, 최고 20%도 가능 | 신용 위험군 분류 시 고금리 적용 |
지역은행은 금리 낮지만 한도 제약
대구은행, SC제일은행 등 일부 지역은행은 금리가 낮은 대신 대출한도가 적은 편이에요. 평균 12~13%대로 유리하지만, 한도는 보통 2,000만 원 내외로 제한됩니다. 소액 대출 위주로 적합합니다.
카드론 신청 전 신용점수 관리가 핵심
카드론 심사는 주로 신용점수와 카드 사용 실적을 봅니다. 고신용자가 되려면 다음과 같은 습관이 필요해요.
- 연체 방지
- 자동이체 등록
- 공공요금/통신요금 미납 주의
- 이용 실적 최적화
- 카드 한도 30~40% 이내 사용
- 할부보다 일시불 위주
- 체크카드 월 30만 원 이상 6개월 사용 시 가점 가능
- 불필요한 대출 정리
- 2금융권 대출 해지
- 마이너스통장 잔액 30% 이내 유지
- 대출 동시 신청 피하기
신용점수 올리기 위한 실천 팁
| 항목 | 실천 방법 |
| 카드 사용 습관 | 한도 40% 이내, 일시불 위주, 리볼빙 자제 |
| 체크카드 활용 | 월 30만 원 이상, 6개월 이상 사용 |
| 대출관리 | 1금융 위주, 다중 대출 피하기 |
| 신용조회 관리 | NICE·KCB 앱으로 주기적 확인 |
| 연체 방지 | 소액 연체도 신용점수 하락 원인 |
이렇게 관리하면 3~6개월 안에 신용점수 50~100점 이상 개선도 가능합니다.
카드론 대신 고려할 수 있는 대안
신용점수가 낮고 카드론 금리가 17% 이상 나온다면, 햇살론, 사잇돌2, 서민금융진흥원 대출 등 정책금융 상품도 검토해보세요. 특히 소득과 신용이 애매한 분들에게 실질적 대안이 될 수 있어요.
신청 시 유의사항 정리
- 카드론은 신청과 동시에 실행되므로 신중히 결정
- 신용점수 확인은 반드시 사전에 진행
- 기존 카드론이나 현금서비스 이력도 심사에 영향
- 카드사 앱보다 여신금융협회 공시사이트에서 비교 후 신청 추천
마무리 요약
2026년 카드론 금리는 카드사별로 12~16% 수준, 신용점수에 따라 최대 20%까지 차이가 납니다. 금리를 낮추려면 신용점수 관리와 카드 사용 습관이 필수입니다. 특히 연체와 과도한 한도 사용은 점수 하락의 주범이니 반드시 주의하세요. 대출 전 꼼꼼한 비교와 신용 조회, 대안 상품 확인도 잊지 마세요.