카드론 이자 폭탄 피하는 법, 2025 상환 방식별 비교 가이드

 

내 이자는 몇 %? 카드론 금리, 신용점수에 따라 확연히 다릅니다

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2025년 현재 카드론 평균 금리는 연 13~15% 수준입니다. 신용이 좋으면 4~7%대로 가능하지만, 신용이 낮을수록 19% 가까이 까지 올라갈 수 있어요. 같은 금리라도 ‘상환 방식’에 따라 실제 부담은 완전히 달라집니다.

1. 카드론 금리 수준 요약

 

• 2025년 평균 카드론 금리: 연 13~15%
• 주요 카드사 금리 구간: 최저 3.9~7%대, 최고 19.9%
• 신용점수별 금리 범위:
  • 900점 이상: 6.6~7.4%
  • 800점대: 7.6~14.3%
  • 700점대: 14~15%대 (일부 16% 초과)
  • 600점 이하: 15~19%

2. 카드론 이자 계산 방법

 

기본적으로 카드론 이자는 아래 수식으로 계산됩니다.

구분	공식	예시 (300만 원, 연 12%)
연 이자	원금 × 이자율 × 일수 ÷ 365	300만 × 12% × 365 ÷ 365 = 36만 원
월 이자	원금 × (연이율 ÷ 12)	300만 × 1% = 3만 원

※ 단순 계산이므로 실제 이자는 상환 방식에 따라 달라질 수 있습니다.

상환 방식이 다르면 실제 부담도 완전히 달라진다

 

3. 카드론 상환 방식별 구조 차이

상환 방식	상환 구조	특징
만기일시상환	매달 이자만 납부 → 만기 시 원금 일시상환	원금이 줄지 않아 이자가 계속 큼
원리금균등상환	매달 원금+이자 합산 고정 납부	초반 이자 많고, 뒤로 갈수록 줄어듦
원금균등상환	매달 같은 원금 + 잔여 이자 납부	총이자 가장 적지만 초반 부담이 큼

4. 실제 예시 비교: 300만 원 / 연 12% / 12개월 기준

 

상환 방식	월 상환 구조	총 이자	특징 요약
만기일시상환	매달 3만 원 (이자) + 마지막 달 303만	36만 원	원금 고정이라 이자 가장 큼
원리금균등상환	매달 약 26만 6천 원 내외	약 30만 원 내외	체감 안정적, 총이자는 중간
원금균등상환	처음엔 30만+ → 점점 감소	약 27~28만 원	총이자 가장 적음

같은 금리·금액이라도 상환 방식 선택에 따라 총 부담이 5만~10만 원 차이 날 수 있어요.

5. 어떤 방식이 나에게 맞을까?

 

• 총이자를 줄이고 싶다 → 원금균등상환
• 매달 일정하게 납부하고 싶다 → 원리금균등상환
• 현금이 여유 없고, 당장은 이자만 낼 수 있다 → 만기일시상환

실전 팁: 카드론 계산기는 꼭 활용하세요

 

각 카드사·은행 홈페이지에는 금융 계산기가 제공됩니다. 아래 정보만 입력하면 바로 상환표와 총이자를 확인할 수 있어요.

• 대출금액
• 연 이자율
• 상환기간 (개월)
• 상환방식 선택

예: 300만 원 / 연 12% / 12개월 입력 → 세 가지 방식 비교 가능 (원리금균등 vs 원금균등 vs 만기일시)

📌 요약

 

• 카드론 평균 금리: 13~15%
• 신용점수 따라 최저 4%대 ~ 최고 19%대 차이
• 상환 방식 따라 총이자 차이 큼
• 계산기 활용해서 내 조건 정확히 비교 필요

당장 현금흐름이 빠듯하다면 만기일시로 시작하고, 중도상환이나 조기상환을 통해 이자 부담을 줄이는 전략도 고려해보세요.