2026년 1월, 한국은행은 기준금리를 연 2.5%로 동결했습니다.벌써 5회 연속 동결입니다.그런데 많은 분들이 묻습니다. “기준금리는 그대로인데 왜 주택담보대출 금리는 오르나요?”핵심은 기준금리 ≠ 대출금리라는 점입니다. 1️⃣ 기준금리와 주담대 금리, 어떻게 연결될까?기준금리는 직접 대출금리에 반영되지 않습니다.다음 경로를 거칩니다.기준금리 → 시장금리(코픽스·은행채) → 주담대 금리코픽스(COFIX) : 변동금리 기준 (월 반영)은행채 금리 : 고정·혼합형 기준 (매일 반영)즉, 기준금리는 방향을 제시하고시장금리가 실제 체감 금리를 결정합니다.2️⃣ 2026년 주택담보대출 금리 현황변동금리: 3.7% ~ 5.8%고정·혼합형: 3.9% ~ 6.2%일부 상품 6% 후반 진입정책모기지인보금자리론은..