2026 소상공인 정책자금 대출 총정리! 창업·재도전·청년까지 지원

3조 3천억 규모, 올해 꼭 챙겨야 할 소상공인 대출 혜택은?

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2026년, 중소벤처기업부가 운영하는 소상공인 정책자금 대출이 새롭게 시작됐습니다. 올해는 총 3조 3,620억 원 규모로, 경영 안정부터 청년 창업까지 다양한 유형으로 구성돼 있는데요. 창업 초기, 재도전 중인 분들, 혹은 청년 창업자라면 특히 눈여겨볼 만합니다. 대리대출은 1월 5일, 직접대출은 1월 12일부터 시작된 만큼 지금 바로 자격 요건을 확인하고 신청하시는 걸 추천드립니다.

 

 

소상공인 정책자금 융자사업 공고 바로가기

 

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정책자금 대출, 올해 뭐가 달라졌을까?

2026년에는 특히 대출 문턱이 낮아졌습니다.
업력과 관계없이 소상공인이라면 대부분 신청 가능하고, 금리도 비교적 저렴합니다.

자금은 크게 네 가지로 구분되며, 각각의 조건이 다릅니다.
재도전·신용취약자·청년 등 상황별 맞춤 대출로 구성돼 있어 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 게 중요해요.

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창업자금, 재도전자금… 뭘 골라야 할까?

간단하게 정리해볼게요. 아래 표를 참고하세요.

 

유형	대상	한도	금리(변동)	기간
일반경영안정자금	업력 1년 이상 소상공인	최대 7천만 원	기준금리 + 0.6%p	5년(거치 2년)
재도전특별자금	재창업·채무조정 소상공인	7천만~2억 원	+0.4~1.6%p	5년(거치 2년)
청년창업자금	만 39세 이하 또는 청년 고용	최대 7천만 원	기준금리	5년(거치 2년)
신용취약자금	NCB 839점 이하	최대 3천만 원	기준금리 +1.6%p	5년(거치 2년)

한눈에 봐도 각 유형마다 대출 조건과 금리가 다르죠?
가장 유리한 조건을 찾으려면 현재 자신의 상황을 먼저 체크해보는 게 중요합니다.

 

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직접대출 vs 대리대출, 차이점은 뭘까?

대출 방식은 크게 두 가지예요.

1. 대리대출
   금융기관(은행)을 통해 신청하는 방식입니다.
   1월 5일부터 시작됐고, 은행 창구에서 진행돼요.
2. 직접대출
   소상공인시장진흥공단에서 직접 실행하는 방식입니다.
   1월 12일부터 접수 시작됐습니다.

신용점수나 사업계획서가 중요한 평가 기준이 되기 때문에 미리 준비해두는 게 좋아요.

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NCB 신용점수, 몇 점 이상이면 되나요?

신청 자격 중 하나로 NCB 신용점수가 필수인데요,
신용취약자금은 839점 이하인 분들을 위한 상품입니다.

하지만 다른 유형의 대출은 비교적 신용 조건이 높지 않아도 가능하므로
자신의 신용등급을 조회하고, 이에 따라 자금 유형을 선택하면 됩니다.

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신청 방법은? 온라인으로 간편하게!

모든 신청은 온라인으로 진행돼요.

공식 사이트인 소상공인정책자금(bizinfo.go.kr)
혹은 소상공인마당(helpsme.go.kr) 여기서 공고를 확인하고,
사업계획서와 신용점수를 입력해 신청서를 제출하면 됩니다.

은행 방문은 대리대출의 경우에만 필요합니다.

 

 

소상공인 정책자금 신청 바로가기

 

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신청 전 체크포인트 3가지!

 

체크항목	설명
자격 확인	업력, 나이, 고용 여부 등 자격 조건 파악
금리 비교	변동 금리 여부, 본인에게 유리한 상품 선택
제출 서류	사업계획서, 신용점수, 재무제표 등 미리 준비

조금만 준비하면 충분히 가능한 기회입니다.
정책자금이 모두 소진되기 전에 서둘러보세요!

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1분기 금리도 확인해 보셨나요?

금리는 매 분기 변동됩니다.
2026년 1분기 기준, 정책자금 기준금리는 약 3%대 초중반에서 형성돼 있어요.

기준금리에 따라 추가 가산금리가 적용되므로
최종 금리는 본인의 자금 유형에 따라 달라질 수 있어요.
청년창업자금처럼 기준금리만 적용되는 상품은 비교적 유리하겠죠.

 

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올해 자금 계획은 지금부터 시작하세요

2026년 상반기,
창업을 고민 중이라면,
혹은 다시 도전하고 싶다면,

이번 정책자금이 든든한 출발점이 될 수 있습니다.
이 기회를 절대 놓치지 마세요!